Qu’est-ce qu’un KYC/AML Officer ?
Le KYC/AML Officer est un expert du contrôle de conformité au sein des banques, fintechs et assurances. Il lutte contre le blanchiment et les fraudes.
Il analyse les données clients, vérifie leur identité et détecte les opérations suspectes. Ce rôle est central pour protéger les institutions financières contre les risques réglementaires.
Quelles sont les missions d'un KYC/AML Officer ?
Les tâches du KYC/AML Officer ne se limitent pas à la vérification d'identité. Son rôle s'étend sur tout le cycle de vie du client. Il joue un rôle clé dans la conformité et la sécurité financière.
- Collecter les données clients pour l'onboarding
- Analyser les documents d'identité et justificatifs
- Évaluer les risques (PEP, sanctions, activités suspectes)
- Mettre à jour les dossiers clients régulièrement
- Détecter et signaler les activités inhabituelles
- Collaborer avec les équipes juridiques et compliance
- Participer aux audits internes et externes
- Veiller à l'application des procédures internes
Selon la taille de l'entreprise, le périmètre d'action peut être global ou spécialisé par ligne métier : banque privée, corporate banking ou retail.
Quelles sont les compétences pour devenir KYC/AML Officer ?
La maîtrise des normes réglementaires et une rigueur sans faille sont indispensables. Ce métier requiert aussi une grande curiosité, un bon esprit d'analyse et un sens élevé de la confidentialité.
Hard skills
Une bonne connaissance de la réglementation (LCB-FT, 5e directive européenne, FATF/GAFI) est indispensable. Il faut aussi être à l’aise avec les outils de gestion de données et de screening.
Dans les groupes internationaux, l’anglais est essentiel. La lecture de documents juridiques et la rédaction de rapports en anglais sont courantes.
Soft skills
Être rigoureux, méthodique et curieux est clé. Le sens de l’éthique et le sens du détail sont non négociables. Ce poste exige de la discrétion face aux données sensibles.
Le dialogue avec les autres services (compliance, juridique, front-office) exige aussi un bon relationnel et un esprit de synthèse.
Outils et logiciels indispensables
- World-Check, Dow Jones Risk & Compliance
- LexisNexis, Factiva
- Actimize, FircoSoft, Compass
- Salesforce, CRM internes
- Excel (analyses, tableaux croisés dynamiques)
Quelles sont les formations ou études pour devenir KYC/AML Officer ?
Un diplôme Bac+5 est fortement recommandé, notamment en droit, finance, audit ou conformité. Les profils juridiques et financiers sont les plus recherchés.
Les masters suivants sont particulièrement adaptés :
- Master Droit bancaire et financier
- Master Conformité, Contrôle interne et gestion des risques
- Master Finance - spécialité Conformité financière
Certains cursus universitaires accessibles en ligne renforcent ces compétences :
Des certifications spécialisées sont aussi valorisées en entreprise :
- CAMs (Certified Anti-Money Laundering Specialist)
- ICA Advanced Certificate in Anti Money Laundering
Quel est le salaire d'un KYC/AML Officer ?
Les rémunérations varient selon l’expérience, la localisation et le type d’employeur. En freelance, le TJM dépendra de la spécialisation (PEP, screening, investigations).
| Niveau d’expérience | Paris | Grandes villes | Régions | Freelance TJM |
|---|---|---|---|---|
| Débutant (0-2 ans) | 36 - 42 k€ | 32 - 38 k€ | 28 - 34 k€ | 250 - 300 € / jour |
| Confirmé (3-6 ans) | 45 - 58 k€ | 40 - 50 k€ | 36 - 44 k€ | 350 - 500 € / jour |
| Senior (> 6 ans) | 60 - 80 k€ | 52 - 70 k€ | 45 - 60 k€ | 500 - 700 € / jour |
Les startups, scale-ups fintech, banques traditionnelles et cabinets d’audit recherchent activement des profils expérimentés pour structurer leurs équipes KYC.
Quelles sont les évolutions professionnelles et perspectives de carrière d'un KYC/AML Officer ?
Après quelques années, un KYC/AML Officer peut évoluer vers les postes suivants :
- Compliance Officer
- Responsable KYC
- Compliance Manager
- Investigations Analyst
- Contrôleur permanent ou RCCI dans certaines structures
On peut aussi se spécialiser dans la gestion des contrôles LCB-FT au niveau groupe ou devenir consultant en conformité indépendant.
Certains évoluent vers des postes connexes comme Compliance Officer, surtout dans les grandes entreprises financières.
Quels sont les principaux secteurs d'activités et employeurs d'un KYC/AML Officer ?
Les banques (retail, corporate, banque privée), les fintech et les sociétés de gestion sont les premiers employeurs. Les néo-banques et plateformes crypto cherchent aussi ces profils.
Les cabinets d'audit, sociétés de conseil en conformité et notaires peuvent proposer des missions ponctuelles à fort enjeu réglementaire.
Enfin, les autorités de régulation, AMF, ACPR et TracFin recrutent régulièrement des agents spécialisés en vérification de conformité.
